То есть Минфин предлагает уменьшать полученные проценты по долгосрочным вкладам на сумму такого необлагаемого лимита (например, 150 тыс. руб. при ключевой ставке в 15%) «не только за год, в котором проценты были получены, но также и за те годы, за которые такие проценты были начислены, если ранее за эти годы указанный лимит не был использован».
«Других изменений в этой части пока не планируется», — сообщили в пресс-службе.
Потенциальную отмену налога поддерживают также в ВТБ, сообщили «РГ» в пресс-службе банка.
«Это будет стимулировать дальнейший интерес клиентов к таким инструментам и создаст условия для привлечения «длинных» денег в экономику», — поделились там. Но динамика притока средств на них будет зависеть все-таки от другого: предлагаемых ставок, финансовой конъюнктуры рынка и горизонтов планирования клиентов.
Со второго полугодия 2023 года, как отмечают в ВТБ, розничные клиенты начали постепенно смещать предпочтения в сторону долгосрочных депозитов. То есть проблема с низкой долей длинных вкладов в структуре портфеля банков актуальна не для всех: зависит от того, кто готов предложить высокую ставку и переплачивать за это. Так, доля трехлетних депозитов в банке выросла за год в пять раз — с 5 до 25%.
«Сейчас у министерства финансов России и Центрального Банка есть цель привлечения именно долгосрочных вложений граждан», — говорит Юлия Коваленко, доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита главного контрольного управления города Москвы РЭУ имени Г.В. Плеханова. Но сделать это — особенно в период экономической нестабильности — непросто, отмечает эксперт.
Долгосрочные вложения могут отталкивать граждан, прежде всего, из-за страха нестабильности и потери возможного дохода. Сейчас к тому же немало банков предлагают более низкую ставку по ним, хотя организациям выгодно иметь долгосрочные вложения граждан на балансе и распоряжаться ими.
«Если говорить про отмену налога, то, возможно, граждане немного пересмотрят свою позицию по долгосрочным вложениям, — говорит Коваленко. — Государство не потеряет много от этого, так как доля долгосрочных депозитов, даже с такой мерой, не будет велика и суммы по ним также будут небольшими».
Первый налог на вклады россияне заплатят в 2024 году. Необлагаемая сумма дохода за 2023 составит 150 тыс. руб. Повышение ключевой ставки не только повысило эту базу, но и сделало вклады особенно популярными у граждан. Однако их доходность преимущественно растет по коротким или среднесрочным депозитам, о чем свидетельствуют и данные ЦБ. «Основной объем вкладов, как и в ноябре, привлечен на срок от шести месяцев до года», — указывалось в обзоре регулятора по итогам декабря. Высокая ставка предлагалась именно на эти сроки, а по долгосрочным продукта доходность в основном заметно ниже, поэтому большая часть средств уходила в короткие сроки, а не в долгосрочный период. «Гражданам интересно получить хорошую доходность за столь короткий срок, процентные ставки варьируются в пределах 14-17% по таким видам вкладов», — указывает Коваленко.
Но в конце года наметилась тенденция на смещение спроса в сторону длинных депозитов. Сохранение регулятором ставки на текущем уровне, как сообщили «РГ» в АЦ «Банки.ру», на ближайшем заседании может привести к продолжению тренда на рост спроса на долгосрочные вклады. «Текущий уровень ключевой ставки может быть воспринят как пиковый, в результате чего вкладчики будут стараться зафиксировать повышенные ставки в долгосрочных вкладах, что приведет к дальнейшему росту спроса на двух- и трехлетние вклады», — пояснили аналитики.
